كيفية استخدام Debt Snowball للخروج من الانهيار المالي
اشراق الارباح:
اليوم كان يوم عظيم. كنت منتجًا ، وقضيت وقتًا مع عائلتك ، وذهبت إلى الفراش في الوقت المحدد. تغمض عينيك على أهبة الاستعداد ليوم غد ، فقط لتجد نفسك مستيقظًا بعد 4 ساعات … هذا هو الوقت الذي يفكر فيه عقلك في اجترار ديونك بينما تحاول يائسًا الحصول على قسط من الراحة.
إذا لم يتغير وضعك المالي ، فأنت تعلم أنك لن تتمكن من التقاعد بما يكفي من المال. ثم تبدأ بعد ذلك في التساؤل عما إذا كنت ستصبح خاليًا من الديون.
أن تكون مدينًا هو أحد أسوأ الأماكن التي يمكن أن تكون فيها ، لكنك لست وحدك.
كنت هناك وآلاف آخرين. أولئك الذين حالفهم الحظ تمكنوا من سداد أرصدتهم بالكامل.
انت تستطيع ايضا. لكن عليك أن تتخذ إجراءً سريعًا.
الخبر السار هو أن هناك طرقًا ذكية للتخلص من الديون – طريقة كرة الثلج للديون. هذا ليس بالأمر السهل ، ولكن إذا كنت مستعدًا للتغيير ، فإليك كيفية استعادة مستقبلك المالي بالترتيب:
الانطلاق للخروج من الديون
أولاً وقبل كل شيء ، عليك أن تكون مستعدًا عقليًا قبل أن تبدأ خطتك الخالية من الديون.
1. التزم بقضية نبيلة
هناك قصص لأشخاص عاشوا “لحظة سحرية” عندما قرروا التخلص من الديون.
الحقيقة أنك لست بحاجة إلى هذه اللحظة السحرية. ما تحتاجه هو الالتزام.
بدلًا من إخبار نفسك أنك تريد التخلص من الديون ، ابحث عن سبب يستحق القتال من أجله. فكر فيما قد يجلبه عدم وجود ديون إلى حياتك.
هل ستتمكن من السفر أكثر؟ هل ستكون قادرًا على النوم بشكل أفضل في الليل؟
على الرغم من أن معظم الأمريكيين يتحملون نوعًا من الديون ، فإن الديون ليست طبيعية. ستضع نفسك في “سباق الفئران” الذي لا ينتهي – عيش حياة لم تتحقق. واحدة حيث ستعتمد على وظيفة تكرهها للحفاظ على نمط حياة لا يمكنك تحمله.
من خلال وجود هدف واضح ، ستركز على الوصول إلى هدفك على الرغم من العقبات التي تعترض طريقك.
كنت قد وصلت إلى الحضيض عندما أدركت أنني كنت أعيش من راتب إلى راتب. في هذه اللحظة أصبحت مصممًا على سداد ديون بطاقة الائتمان البالغة 6000 دولار. نظرًا لأنه كان لدي هدف ، فقد تمكنت من إجراء دفعة أساسية إضافية قدرها 500 دولار شهريًا – سداد رصيدي بالكامل في 18 شهرًا.
يمكن أن يحدث نفس الشيء لك ، لكن ابحث عن سبب يستحق المطاردة.
2. إنشاء مخططك المالي
حتى بعد الالتزام ، لا يزال بإمكانك الفشل في سداد الديون.
لماذا؟
لأنه بمجرد سدادها ، فمن المحتمل أن تعود إلى الديون إذا لم يكن هناك اتجاه. من السهل أن تظل متحمسًا عندما تبدأ. ولكن عندما تصبح الأمور صعبة ، فستحتاج هنا إلى شيء ما لإبقائك متحمسًا.
إذن كيف تحافظ على دوافعك؟
اكتب أهدافك المالية. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد سداد ديون بطاقة الائتمان بقيمة 3000 دولار ، فقم بتعيين تاريخ استحقاق.
الهدف السيئ: أريد سداد جميع ديون بطاقتي الائتمانية
هدف جيد: أريد سداد رصيد بطاقتي الائتمانية البالغ 5000 دولار في 18 شهرًا
الهدف الثاني أفضل من الأول لأنه يمكنك تحطيمه. ستحتاج إلى دفع 278 دولارًا شهريًا لتسديد رصيدك البالغ 5000 دولار بالكامل.
لكنك لا تحطم هدفًا معينًا وتنسى أمره. تحتاج إلى التحقق منه يوميًا للتأكد من أنك على الطريق الصحيح. تعد إحدى المجلات أداة رائعة لمساعدتك على القيام بذلك.
بعد تحديد هدفك المحدد ، قسّمه إلى مهام يومية. قد يعني هذا إحضار غدائك إلى العمل بحيث يكون لديك أموال إضافية لسداد ديونك. ثم في نهاية كل يوم ، تحقق لمعرفة ما إذا كنت قد حققت هدفك اليومي.
تعلم طريقة ديون كرة الثلج
الالتزام بالتخلص من الديون أمر رائع ، لكنك بحاجة إلى خطة. طريقة كرة الثلج للديون هي مكان رائع للبدء.
تتلخص هذه الاستراتيجية في دفع أصغر رصيد لك أولاً ، بغض النظر عن سعر الفائدة. هذا نهج فعال لأنك ستحصل على زخم مستمر.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك ديون بقيمة 1000 دولار لتسديدها: بطاقة ائتمان 1: 300 دولار بطاقة ائتمان 2: 500 دولار بطاقة ائتمان 3: 200 دولار
ستسدد أقل دفعة لبطاقات الائتمان 1 و 2. ثم تدفع أكبر قدر ممكن لسداد بطاقة الائتمان 3. في هذا السيناريو ، قد يكون من المغري دفع أعلى رصيد أولاً.
تكمن مشكلة سداد أعلى رصيد لك أولاً في أنه سيستغرق وقتًا أطول. سيزيد هذا من احتمالات الاستسلام لأنه سيشعر أنك لا تحرز أي تقدم في بعض الأحيان.
من خلال دفع أصغر رصيد أولاً ، ستحصل على ربح سريع وستظل ملتزمًا.
فكيف تستخدم طريقة كرة الثلج؟
ضع قائمة بجميع ديونك في جدول بيانات. ثم اكتشف كيف ستتاح لك الأموال النقدية في نهاية كل شهر باستخدام رأس المال الشخصي. احصل على إجمالي نفقاتك واطرح هذا المبلغ من دخلك الشهري.
استخدم أكبر قدر ممكن من هذه الأموال الإضافية لسداد ديونك.
ما لم يكن لديك دين كبير ، فلا تقلق بشأن تراكم الفوائد في أرصدتك الأخرى. قم بسداد أصغر ديون لديك ، ثم اعمل على أصغر ديون تالية.
والأهم من ذلك ، توقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك ولا تقم بعمليات شراء غير ضرورية. سيؤدي القيام بذلك إلى إطالة الوقت الذي ستستغرقه لسداد جميع ديونك.
هل يجب عليك استخدام طريقة كرة الثلج؟
العديد من المناقشات حول ما إذا كانت طريقة كرة الثلج هي أفضل طريقة لسداد الديون.
الجواب – هذا يعتمد.
كل ما سيساعدك على التخلص من الديون هو الخيار الصحيح لك. استخدام طريقة كرة الثلج يحمل تكلفة. نظرًا لأن هذه الطريقة لا تأخذ في الاعتبار أسعار الفائدة ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد على المدى الطويل.
أولاً ، احسب مقدار الفائدة التي ستدفعها لتسديد أقل دفعة. إذا لم يكن لديك أرصدة كبيرة ، فلن يهم كيف تسدد ديونك.
هناك عامل مهم آخر يجب مراعاته وهو ما سيساعدك على أن تكون متسقًا. على سبيل المثال ، إذا كنت شخصًا بحاجة إلى التحفيز ، فقم بسداد ديونك الصغيرة أولاً. ولكن ، إذا كنت ممن يحبون أن تكون فعالًا ، فدفع أعلى فائدة لبطاقة الائتمان الخاصة بك أولاً.
لا توجد طريقة صحيحة للقيام بذلك لأن كل شخص مختلف. دفع الفائدة ليس فكرة جيدة أبدًا ، ولكن إذا كان هذا يعني أنك ستكون خاليًا من الديون ، فابحث عنها.
المشكلة التي يواجهها معظم الناس عند سداد الديون هي معدل قيامهم بذلك.
الطريقة الوحيدة لتغيير هذا المعدل هي تقليل نفقاتك أو زيادة دخلك. تكمن مشكلة تقليل نفقاتك في أنه لا يمكنك القيام بذلك إلا عند نقطة معينة. لكن زيادة دخلك لا حدود لها.
لا يزال بإمكانك خفض نفقاتك قدر الإمكان باستخدام أدوات مثل Trimm و BillCutterz. بمجرد أن تصبح جاهزًا لزيادة دخلك. إن بدء صخب جانبي هو أفضل طريقة للقيام بذلك.
الأعمال الجانبية الرائعة للبدء هي:
- الكتابة المستقلة
- التسويق بالتبعية
- ابدا مدونة
ليس من السهل إنشاء أي من هذه الأعمال الجانبية. ولكن بمجرد أن تكسب دخلاً من عمل جانبي ، ستتحسن أموالك.
سواء كنت تحب وظيفتك أم لا ، فإن وجود صراع جانبي هو طريقة رائعة لسداد ديونك بشكل أسرع. ستشعر أيضًا بالثقة بمعرفة أنك لا تعتمد على دخل واحد.
استراتيجيات المكافأة لسحق الديون
طريقة كرة الثلج للديون ليست سوى واحدة من الطرق العديدة التي يمكنك من خلالها سداد ديونك.
إذا كان لديك قدر كبير من الديون ، فأنت بحاجة إلى استكشاف خياراتك الأخرى. تشمل الخيارات الأخرى توحيد دينك بسعر فائدة أقل. على سبيل المثال ، إذا كنت تحمل أرصدة على العديد من بطاقات الائتمان ، فيمكنك دمج دينك في رصيد واحد.
تأكد من مراجعة أهدافك المالية قبل اتخاذ هذا القرار. ستقدم شركات بطاقات الائتمان عرضًا ترويجيًا من 12 إلى 18 بدون فائدة. بعد ذلك ، سيرتفع سعر الفائدة. يمكن أن يضر هذا أكثر مما ينفع إذا كنت لا تزال تحمل رصيدًا كبيرًا بعد انتهاء العرض الترويجي.
مثل عمليات تحويل الرصيد لبطاقات الائتمان الخاصة بك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. هنا يمكنك الجمع بين أنواع الديون الأخرى التي تحملها في قرض واحد. يساعدك هذا على توفير المال على الفائدة ويجعل سداد مدفوعاتك الشهرية أسهل. قم بضرب أرقامك للتأكد من أنك ستوفر المال.
افكار اخيرة
“أفضل وقت لزرع شجرة” كان أو كان “قبل عشرين عامًا. ثاني أفضل وقت هو اليوم.” – مجهول
تخيل الذهاب إلى الفراش وعدم القلق بشأن المال. سيكون لديك صفر ديون وعادات مالية أفضل. كنت تنام وتشعر بالسعادة.
ألا تريد أن يكون هذا واقعك؟
الحقيقة هي أن مثل هذا الواقع يمكن أن يكون لك ، ولكن عليك أن تكون على استعداد لدفع الثمن. سوف يتطلب الأمر عملاً شاقًا وتضحية لسداد كل ديونك. وعلى الرغم من كونها على المسار الصحيح ، فإن النكسات أمر لا مفر منه.
أنت تعرف بالفعل بعض استراتيجيات الديون التي يمكنك استخدامها لسحق ديونك. لكن عليك أولاً الالتزام. بعد ذلك ، حدد أهدافًا مالية واضحة واتخذ الإجراءات اللازمة.
أدى الضغط الاجتماعي وعوامل أخرى إلى تراكم الكثير من الديون. على الرغم من أنك لست في المكان الذي تريد أن تكون فيه اليوم ، فلا يزال بإمكانك تغيير مستقبلك المالي للأفضل.
الحياة أقصر من أن تدع النكسات المالية تمنعك من الشعور بالسعادة. اذهب الآن لسحق ديونك. حياة أكثر سعادة ، واحدة مع نوم أفضل في انتظارك.
المزيد من الموارد حول الإدارة المالية
رصيد الصورة المميز: Jack Harner عبر unsplash.com
