كيف تستثمر من أجل التقاعد (الطريقة الذكية والخالية من الإجهاد)
اشراق الارباح:
عندما يتعلق الأمر بالأسهم ، أراهن أنك تشعر أنه ليس لديك فكرة عما تفعله.
كل شخص ليس خبيرًا ماليًا كان هناك. لقد كنت هناك. لكن الوقت يمر وتحتاج إلى أن تكون واضحًا تمامًا فيما يتعلق بكيفية الاستثمار في التقاعد.
خلاف ذلك ، سيعود إلى العمل حتى تتمكن من عدم القيام بذلك. لذا ، كيف يمكنك الاستثمار للتقاعد وأنت لست خبيرًا ماليًا؟
تأخذ الوقت الكافي لتعلم الأساسيات جيدًا. إذا قمت بذلك ، يمكنك تنمية ثروتك والتقاعد سعيدًا. أفضل جزء هو أنك لست بحاجة إلى أن تكون خبيرًا ماليًا لاتخاذ قرارات استثمارية ذكية.
إليك كيفية الاستثمار للتقاعد بطريقة ذكية وخالية من الإجهاد:
1. تعرف بوضوح لماذا تستثمر
الاحتمالات أنك تعرف بالفعل لماذا يجب أن تستثمر من أجل التقاعد.
لكن ربما تعرف الأسباب الخاطئة. حان الوقت لتوضيح سبب رغبتك في التقاعد. إليك بعض الأسئلة لمساعدتك على البدء:
- هل ستقضي المزيد من الوقت مع عائلتك؟
- ماذا يعني التقاعد بالنسبة لك؟
- هل تتطلع إلى إطلاق هذا العمل الذي كنت تؤجله لسنوات؟
الكل يريد التقاعد ولكن ليس لنفس الأسباب. بمجرد أن تتضح سبب أهمية التقاعد بالنسبة لك ، فسوف تركز على تحقيق ذلك.
يتيح لك الاستثمار في سوق الأسهم الاستفادة من الفائدة المركبة. كل هذا يعني أن أموالك تكسب المال بالإضافة إلى فوائدها. سبب يجعل الاستثمار في سوق الأوراق المالية أحد أفضل الطرق للتخطيط للتقاعد.
2. اكتشف متى تستثمر
“كان أفضل وقت لزرع شجرة قبل 20 عامًا. ثاني أفضل وقت هو الآن “. – المثل الصيني
هذا صحيح إذا كنت قد بدأت في الاستثمار عندما كان عمرك 10 سنوات ، فسيكون لديك أموال أكثر بكثير مما لديك اليوم.
الحقيقة هي أن معظم الناس لا يبدأون الاستثمار إلا بعد فوات الأوان. لذا ، إذا كنت تنتظر حاليًا الوقت المثالي لبدء استثمار ، فسيكون اليوم. افتح التقويم الخاص بك وقم بتخصيص ساعتين إلى ثلاث ساعات لاختيار الطريقة التي ستستثمر بها للتقاعد.
طريقة سريعة للحصول على لمحة سريعة عن المكان الذي تقف فيه هي استخدام رأس المال الشخصي. أدخل جميع معلوماتك الشخصية واقض بعض الوقت في تحديد أهدافك التقاعدية. بمجرد الانتهاء ، ستعرف أين تقف مع تقاعدك.
امتلاك حساب توفير للتقاعد لا يخطط للتقاعد. لماذا؟ تفقد أموالك قيمتها عندما تحسب التضخم في الولايات المتحدة.
3. قم بتقييم تحملك للمخاطر لإنشاء المحفظة المثالية
يعتمد استثمار أموالك جيدًا على عواطفك.
لماذا؟
لأنه عندما يسقط السوق ، يصاب معظم الناس بالذعر ويسحبون أموالهم. في المتوسط ، يحقق سوق الأسهم الأمريكية عائد استثمار سنوي يتراوح بين 6٪ و 7٪ (عائد استثمارك) ، لكن هذا لن يحدث إذا كنت قلقًا بشأن الخسائر قصيرة الأجل.
قبل أن تستثمر دولارك القادم ، تعرف على مدى تحملك للمخاطرة. يحدد تحملك للمخاطر عدد الاستثمارات الخطرة والآمنة لديك.
بغض النظر عن أسلوبك في الاستثمار ، فأنت بحاجة إلى اعتبار الاستثمار من أجل التقاعد لعبة طويلة المدى. اعلم أنك ستخسر المال في بعض السنوات ، لكنك ستستعيد ذلك على المدى الطويل.
تجنب مشاهدة الجديد المرتبط بالسوق. أيضًا ، قم بإنشاء مصادقة مزدوجة لتسجيل الدخول إلى حساب الاستثمار الخاص بك. بهذه الطريقة ستقل احتمالية سحب أموالك.
4. افتح حساب تقاعد موثوق
اعتمادًا على ظروفك ، قد تحتاج إلى فتح حساب وساطة جديد. هذا هو الحساب حيث ستستثمر أموالك.
إذا كنت تعمل حاليًا لصالح شركة ، فمن المحتمل أنها توفر حساب استثمار 410 ألف. إذا كان الأمر كذلك ، فإليك المكان الذي ستستثمر فيه معظم أموالك. المشكلة الوحيدة في ذلك هي أنك مقيد بخيارات الأسهم المتاحة.
لديك خيار فتح حساب IRA منفصل (حساب تقاعد فردي.) فيما يلي بعض أفضل الوسطاء:
- طليعة
- TD Ameritrade
- تشارلز شواب
5. تحدي نفسك للاستثمار باستمرار
الالتزام بالاستثمار من أجل التقاعد أمر صعب ، لكن الاستمرار في ذلك أصعب.
بمجرد أن تبدأ الاستثمار من أجل تقاعدك ، فإنك تخاطر بالتوقف. غالبًا ما سترغب في المساهمة بشكل أقل ، لذلك سيكون لديك المزيد من الأموال في جيبك.
لهذا السبب من المهم أن تضع ميزانية تسمح لك بالاستثمار كل شهر. إذا كنت تعمل لصالح شركة ، فيمكنك تعيين نسبة مئوية للمبلغ الذي ترغب في المساهمة به كل شهر. يساهم معظم الأشخاص افتراضيًا بنسبة 1٪ لكنهم يهدفون إلى المساهمة بنسبة 10٪ إلى 15٪.
كن حكمًا على المبلغ الذي يمكنك دفعه للمساهمة بعد تغطية النفقات المهمة. للبقاء متحمسًا ، استخدم رأس المال الشخصي لعرض صافي ثروتك.
لا يتم فرض ضرائب على فائدة المساهمة بالمال في حساب التقاعد الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا ربحت 100 دولارًا واستثمرت 10٪ ، فستساهم بمبلغ 10 دولارات ، ثم تُفرض ضرائب على 90 دولارًا المتبقية. اعتبارًا من عام 2019 ، أقصى ما يمكنك المساهمة به في 401K هو 19 ألفًا ولكن هذا يمكن أن يتغير.
6. ضع في اعتبارك أين تستثمر أموالك
الطريقة الأكثر شيوعًا لاستثمار أموالك هي الأسهم ، لكنها ليست الطريقة الوحيدة. فيما يلي طرق أخرى للاستثمار:
مستشارو روبو
المستشارون الآليون عبارة عن خوارزميات خيالية ستختار أفضل الاستثمارات لك. تجعل مواقع مثل Wealthfront من السهل على المستثمرين لأول مرة استثمار أموالهم. عليك إدخال معلومات عن نفسك وتعيين تحملك للمخاطر.
بعد ذلك ، قم بتعيين مبلغ مساهمتك الشهرية وسيقوم مستشار الروبوت الخاص بك بالباقي. يتقاضى مستشارو Robo رسومًا لإدارة أموالك ، ولكن أقل من المستشارين العاديين.
سندات
فكر في السندات على أنها “سندات دين” لمن تشتريها منه.
في الأساس ، تقوم بإقراض المال وتحميل الفائدة. مثل الأسهم ، ليست كل السندات متساوية. سيكون البعض أكثر خطورة من البعض الآخر اعتمادًا على تصنيفهم.
فيما يلي الأنواع المختلفة لفئات السندات:
- سندات الخزينة
- السندات الحكومية
- سندات الشركات
- السندات الخارجية
- السندات المدعومة برهن عقاري
- سندات بلدية
صناديق الاستثمار
تخيل مجموعة من الأشخاص يرمون كل أموالهم في وعاء يديره محترف. هذه هي الطريقة التي تعمل بها الصناديق المشتركة. يدير مدير الصندوق الأموال التي تتطلع إلى كسب مكاسب رأسمالية (فوائد).
واحدة من أفضل أنواع الصناديق المشتركة هي صناديق المؤشرات. نظرًا لأن هذه الأموال لا تحاول التغلب على السوق وتتبعه بدلاً من ذلك ، فإنها تحتاج إلى بحث أقل. وبسبب هذا ، فإنهم غالبًا ما يتقاضون أقل الرسوم ويحققون أفضل النتائج على المدى الطويل.
العقارات
نعم ، شراء منزل هو استثمار عندما يتم بشكل صحيح.
تخيل شراء منزل واستخدامه كممتلكات مستأجرة. بعد إصلاحه ، ستتلقى شيكًا فائضًا شهريًا من 100 دولار إلى 200 دولار.
قد لا يبدو هذا كثيرًا ، لكن كرر هذه العملية مرات كافية وستحصل على قدر كبير من الدخل السلبي. هذا هو السبب في أن العقارات هي واحدة من أفضل الاستثمارات ليس فقط للتقاعد بل لتصبح ثريًا.
ولكن ، يتطلب الأمر الكثير من المال للبدء ويجب أن تتوقع خسارة المال على طول الطريق أثناء تعلمك لهذه العملية.
حسابات التوفير
لا يزال من الممكن أن تنمو أموالك في حساب التوفير. في الوقت الحاضر ، تقدم معظم البنوك عبر الإنترنت عائدًا سنويًا بنسبة 2 ٪. على الرغم من أن متوسط التضخم أعلى ، فإن أموالك ستكون متاحة عند الحاجة إليها.
7. ماجستير رفض لتفادي النجاح القصير
الاستثمار من أجل التقاعد هو استراتيجية طويلة الأجل. لهذا السبب تحتاج إلى إتقان الإرضاء المتأخر. كل هذا يعني تأخير المتعة قصيرة المدى لشيء أكبر في المستقبل. تظهر الأبحاث أن أولئك الذين تأخروا في الإشباع يكونون أكثر نجاحًا.
فكيف يمكنك السيطرة على تأخير الإشباع؟
من خلال بناء نظامك.
فكر في ما يعنيه التقاعد بالنسبة لك. سيساعدك الهدف الواضح على تجنب سحب أموالك أثناء تراجع السوق. سيساعدك ذلك على المساهمة بشكل أكبر في التقاعد عندما تريد أن تضيعه بدلاً من ذلك.
ستكون رحلتك نحو التقاعد طويلة ، لذا كافئ نفسك على طول الطريق. اختر مكافأة ذات صلة وذات مغزى ، بحيث تعزز السلوك الإيجابي. على سبيل المثال ، بعد المساهمة أكثر في التقاعد ، كافئ نفسك بتناول العشاء.
8. استثمر بقوة في هذا الاستثمار الواحد
لقد ذكرت عدة أنواع من الاستثمارات ولكني لم أقم بتغطية أهمها.
يبدو الأمر مبتذلاً ولكن هذا هو السبب وراء كونك أفضل استثمار لك نحو التقاعد. كلما عرفت أكثر ، زادت الأموال التي ستجنيها. كلما زادت العادات الجيدة التي تتبناها ، كان تقاعدك أكثر أمانًا.
والأهم من ذلك ، أن الاستثمار في نفسك استثمار لا يمكن لأحد أن يسلبه. لا يوجد تراجع في السوق ولا ظروف مأساوية من شأنها أن تمحو معرفتك وخبرتك.
لكن كيف يمكنك استثمار نفسك؟
قراءة الكتب والمدونات وأي شيء يساعدك على تعلم مواضيع جديدة يوميًا. استمع إلى البودكاست والكتب الصوتية أثناء تنقلاتك من / إلى العمل.
وفر المال لشراء الدورات وتوظيف المدربين. كنت أعتقد أن تعيين مدربين كان مضيعة للمال عندما كان بإمكاني تعلم هذا الموضوع بمفردي.
لكن المدربين يرون نقاط ضعفك ويحاسبونك. سيساعدك تعيين المدرب المناسب على تحقيق أهدافك بشكل أسرع مما كنت ستفعله بمفردك.
التقاعد سعيدا مع الأموال الزائدة
لا يقتصر مفتاح المستقبل المالي الآمن على الخبراء الماليين فقط.
هذا ممكن بالنسبة لك ولولا. ماذا لو كنت قادرًا على التقاعد قبل معظم الناس ولم تكن مخططًا ماليًا؟ ماذا لو كنت قادرًا على التركيز على أكثر ما تستمتع بفعله بينما كانت أموالك تعمل بجد من أجلك؟
أعلم أن هذا يبدو مستحيلًا الآن ، لكن الحقيقة هي أنك قادر على تولي مسؤولية تقاعدك. لست خبيرًا ماليًا ، لكنني تعلمت كيفية استثمار أموالي من خلال قراءة الكتب والتعلم من الآخرين.
استثمار أموالك أمر مخيف. لذا ابدأ بمبالغ صغيرة واستثمر مبلغًا صغيرًا من أموالك مع مستشار آلي. اشعر بأموالك تنخفض وترتفع لمدة شهر أو شهرين. ثم استثمر أكثر واستمر في ذلك حتى تدخر بقوة للتقاعد.
في يوم من الأيام ، ستستيقظ مع صافي ثروتك تفخر به – واثق من تقاعدك. أنت تعرف الآن بعض الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها للاستثمار في التقاعد. هل ستتخذ إجراءات للتقاعد سعيدًا؟
المزيد من المقالات حول جعل الاستثمار الحكيم
رصيد الصورة المميز: ماثيو بينيت عبر موقع unsplash.com
