17 مهارة مالية عملية من شأنها أن تؤهلك للتقاعد المبكر
قد يتحمس المرء لفكرة التقاعد المبكر ، ولكن لتحقيق ذلك فعليًا يتطلب تخطيطًا ماليًا دقيقًا وبعض المهارات المالية العملية.
في هذه المقالة ، سأدرج 17 مهارة مالية عملية ستضعك على طريق التقاعد المبكر والاستقلال المالي.
1. ضع خطة مكتوبة
إن وضع خطة في الاعتبار فقط ليس هو أفضل طريقة للتخطيط للتقاعد.
سواء كنت تصدق أو لا تصدق ، لا يمكنك ببساطة السير على طريق غير مخطط وتوقع الوصول إلى الوجهة الصحيحة. سيكون الأمر أقرب إلى لعب حظك بدلاً من “التخطيط”.
يجب أن تتذكر أن النجاح المالي هو اختيار. كل قرار مالي تتخذه كل يوم سيحدد أنك تقترب أو أبعد من هدفك.
استثمر الوقت في تدوين أهدافك المالية حتى تتحقق بمرور الوقت.
تذكر أنك لا تهدف ببساطة إلى تدوين بعض كلمات التحفيز من خلال هذه الخطة. بدلاً من ذلك ، الهدف هو تحديد كل جانب من جوانب أهدافك المالية ومنحها شكلًا يحتوي على كلمات وأرقام مكتوبة بدقة. وهذا يشمل تحديد الجدول الزمني وكمية إدارة الأموال لتلبية الأهداف المالية.
2. اسأل نفسك: هل استثمرت في محو الأمية المالية؟
نحن نعمل ساعات طويلة لكسب لقمة العيش ، ولكن عندما يتعلق الأمر بإدارة تلك الأموال ، فإننا نعد بشكل سيئ إلى حد ما. ويحدث هذا لأننا لسنا على دراية بالشؤون المالية.
لذلك فإن أول شيء يجب على المرء فعله هو استثمار الوقت والموارد الكافية ليصبح متعلمًا ماليًا.
أن تصبح متعلمًا ماليًا لا يعني الحصول على شهادة ، بل أن تصبح على دراية بالمبادئ الأولى للمال مثل التركيب ، والعائد على الاستثمار ، وصافي القيمة الحالية ، والتضخم.
3. الدخل على نمط الحياة
في العصر المعاصر ، يركض معظم الناس بعد التباهي بوهم الأثرياء ، بدلاً من أن يكونوا أثرياء في الواقع.
أن تكون ثريًا هو هدف طويل المدى ، وهو شيء لا يتحقق إلا في مرحلة لاحقة من الحياة. هذا يعني بوضوح أنه سيتعين عليك التخلي عن الكماليات الحالية إذا كنت ترغب في تحقيق النجاح المالي على المدى الطويل.
إنفاق المال لم يجعل أي شخص ثريًا. هذا بسيط مثل أي شيء يمكن أن تحصل عليه في أي وقت مضى. هذا هو المكان الذي تتجلى فيه أهمية الأهداف المالية المكتوبة.
اختر نفقاتك بحكمة حتى تكون قادرًا على تلبية احتياجات نمط حياتك ولكن تحد من احتياجاتك وهي نفقات تقديرية بطبيعتها.
4. ابدأ على الفور
ما يفاقم ذلك هو أن ثمانية عجائب من العجائب التي تقف في أساس الخطوة الأولى التي يمكن أن تتخذها نحو النجاح المالي. يضاف إلى رأس المال ومعدل الفائدة ، يمكن أن يؤثر عنصر الوقت بشكل كبير على كيفية نمو استثمارك.
كلما بدأت في وقت مبكر بمدخراتك ، كلما تمكنت من تحقيق النجاح المالي والتخطيط لتقاعدك المبكر في وقت مبكر.
لا تنتظر حتى تصبح عبقريًا ماليًا أو تطلب نصيحة خبير مالي. ابدأ بأسرع ما يمكن. سيسمح لك البدء مبكرًا أيضًا بإتاحة متسع من الوقت لزيادة معدل مدخراتك.
5. بناء الثروة على وضع الطيار الآلي
لا يمكنك أن تتوقع من نفسك أن تكون قادرًا على إدارة كل شيء على أساس يومي ، أليس كذلك؟ يمكنك فقط تحويل جزء من انتباهك ومواردك نحو أهدافك التقاعدية ولكن ماذا عن الحاضر؟
هذا هو المكان الذي يجب أن يتم فيه تمكين وضع التشغيل التلقائي.
تحتاج إلى اتخاذ قرارات مالية معينة والتي لن تؤدي فقط إلى تراكم عدد من الأصول في يدك ولكن أيضًا التأكد من نموها على مدار فترة زمنية ؛ حتى تبحر حياتك بسلاسة.
الفكرة هنا هي تخصيص الدخل الشهري لسداد الأموال التي تبني أصولًا من الأسهم على المدى الطويل.
تضمن خطط الادخار ونوادي الاستثمار أنك مجبر على الاستثمار وحفظ أموالك ، سواء أعجبك ذلك أم لا. لذلك ، حتى لو كان ذلك بدافع الإكراه ، ما زلت قادرًا على توفير أموالك وبناء ثروة في هذه العملية. تذكر 401 (ك) ، IRAs؟
6. اجعل من الصعب الوصول إلى أموالك
بكل معنى الكلمة ، فقط ضع أموالك في مكان ما بحيث يتعين عليك التفكير مرتين قبل أن تمد يدك لاستعادتها.
تخيل مدى اختلاف الأمر إذا كان لديك نقود في محفظتك وإذا كانت نفس النقود مكدسة ومغلقة خلف باب الخزانة. أيهما سيكون أسهل في الوصول إليه؟
وبالمثل ، بمجرد استثمار أموالك في بعض خطط التقاعد أو خطة الاستثمار ، سيتعين عليك اتباع بعض السياسات وربما بعض العقوبات أيضًا ، قبل أن تتمكن من وضع يديك على هذه الأموال.
لذلك ، حدد خططك المالية لتجعل من الصعب عليك الوصول إلى أموالك الخاصة ، حتى تتمكن من مقاومة إغراء إنفاقها.
7. لا تلمس الضمان الاجتماعي الخاص بك
يطلق عليه الضمان الاجتماعي لسبب ما. بكل بساطة ، من السهل دائمًا غسل يديك في تيار مستمر ولكن ليس بهذه السهولة عندما يكون الماء راكدًا.
الأمر نفسه ينطبق على أرباحك أيضًا. بغض النظر عن حجم حاجتك أو أهميتها ، يجب أن يكون لمس الضمان الاجتماعي دائمًا خيار الملاذ الأخير.
من المفترض أن يتم استخدام الضمان الاجتماعي بعد تقاعدك ، مما يعني أنه يمكنك على الأقل تغطية نفقاتك اليومية مع مبلغ الضمان الاجتماعي الخاص بك.
وبالتالي ، كلما طال انتظارك للمطالبة بضمانك الاجتماعي ، كان ذلك أفضل لتقاعدك.
خطط لنفقاتك حتى لا تضطر إلى تغطية نفقاتك اليومية من الضمان الاجتماعي في الوقت الحالي.
8. التركيز على المدخرات
في حين أن هذا قد يبدو مهارة مالية أساسية وواضحة جدًا ، إلا أنه من الصعب جدًا تنفيذها في الواقع.
الطريقة الأكثر أمانًا لتحقيق هذا الهدف هي سرد متوسط نفقاتك للشهر. ستندهش من مقدار نفقاتك عندما تقوم بهذا التمرين.
بعد كتابتها على الورق ، ستجد فجأة رؤية لتحليل النفقات المهدرة والتي يمكن تجنبها.
9. تطوير مصادر الدخل السلبي
من الجيد دائمًا تطوير مصادر متعددة للدخل بحيث في حالة جفاف أحدهم ، لا يزال الآخرون يعملون ويهتمون بصيانتك المالية.
هل تريد أن تكتب؟ ثم احصل على مشروعات محتوى مستقلة أو إذا كان لديك مساحة فارغة ، ضعها على AirBnB.
الفكرة هي إنشاء أكبر عدد ممكن من السبل لتوليد الدخل. وبمجرد توليد هذا الدخل الإضافي ، يجب توخي الحذر لتوفيره واستثماره بدلاً من إنفاقه.
10. تخطيط المخاطر الخاصة بك
كما يقول المثل ، كلما زادت المخاطر كلما زادت العوائد. ومع ذلك ، هذا لا يعني أنك تدخل بشكل صارخ في سباق الفئران وتسعى إلى استثمارات ذات مخاطر أعلى دون إعطائها فكرة ثانية.
بناءً على صحتك المالية ، تختلف المخاطر التي يمكن لأي شخص تحملها. ومن ثم ، فأنت بحاجة إلى تقييم صحتك المالية وقدرتك على تحمل الخسارة ، وهذا أهم من فكرة جني الأرباح. ربما يمنحك هذا صورة واضحة عن المخاطر التي يمكنك تحملها على المدى الطويل.
تذكر عندما تخطط للتقاعد مبكرًا ، يجب أن يكون الحفاظ على رأس المال هو الهدف الأول. قم بالوصول إلى ملف تعريف المخاطر الخاص بك أولاً قبل الاستثمار في أي أداة مالية.
على سبيل المثال ، قد تكون العملة المشفرة أداة مناسبة للاستثمار لأولئك الذين لديهم رغبة عالية في المخاطرة ؛ في حين أنه بالنسبة لأولئك الذين يكرهون المخاطرة بشكل كبير ، يبدو أن حتى حقوق الملكية عرض محفوف بالمخاطر.
11. خطة الضرائب الخاصة بك
أثناء التوفيق بين أرباحك ونفقاتك ومدخراتك ، هناك عامل واحد خارج عن يدك تمامًا ولكنه يقف أيضًا كإكراه ، وهو الضرائب.
بصفتك مقيمًا في البلد ، يجب أن تكون على دراية جيدة بقوانين الضرائب وكيف يتم فرض الضرائب على أرباحك بطريقة أو بأخرى. هذا هو المكان الذي تحتاج فيه إلى استخدام نطاق التخطيط الضريبي ومحاولة توفير أكبر عدد ممكن من الأموال.
سيصبح التخطيط الضريبي أيضًا ذا صلة بعد التقاعد ، عندما يتعين عليك توخي الحذر الشديد بشأن استثماراتك ، والتي تخضع أيضًا للضريبة.
12. حافظ على صحتك
قد تتساءل كيف يمكن للصحة أن تحتل مركز الصدارة عندما نناقش المهارات المالية. ومع ذلك ، يحتاج المرء إلى أن يتمتع بصحة جيدة للتمتع بفوائد التقاعد المبكر.
إلى جانب ذلك ، يضمن لك التمتع بالصحة أيضًا أن تكون المصاريف من الجيب (التي لا يغطيها التأمين الصحي) على الرعاية الصحية عند الحد الأدنى. وغني عن القول أنه يجب أن يكون لديك تأمين صحي لائق.
13. يفضل دائما السيارات المستعملة
إنها حقيقة معروفة أن السيارات عادة ما تخسر حوالي 20-30٪ من قيمتها (حسب الطراز والطراز) خلال أول عامين بسبب الاستهلاك. إنه قرار حكيم أن تبحث دائمًا عن سيارة مستعملة لأنها قد تعرضت بالفعل لضربة الإهلاك.
إلى جانب ذلك ، تعتبر السيارة مسؤولية تتطلب المال مقابل صيانتها السنوية وتفقد قيمتها بمرور الوقت.
إذا كنت تخطط للتقاعد مبكرًا ، فقد ترغب في الاستثمار في بناء الأصول بدلاً من شراء التزام.
14. خطة الرهن العقاري الخاص بك
بينما لا تزال هيئة المحلفين خارج نطاق تحديد ما إذا كنت تريد استئجار منزل أو شراء منزل ، إذا قررت شراء منزل على الإطلاق ، فتأكد من تخطيط الرهون العقارية بعناية.
إن الحصول على رهن عقاري لمدة 30 عامًا على منزلك سوف يقيدك مدى الحياة. ومع وجود الكثير من التقلبات في الحياة المهنية ، فمن المحتمل أنك ستجد صعوبة في الحفاظ على الانضباط المالي المطلوب للتقاعد المبكر.
إذا كنت تخطط لشراء منزل ، فحاول سداد الرهن العقاري بالكامل خلال 10-15 سنة. ابدأ بأخذ قرض عقاري لمدة 30 عامًا وحاول زيادة مدفوعاتك الشهرية كل عام.
على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع 2000 دولار شهريًا هذا العام ، فحاول أن تحقق 2200 دولار في العام المقبل. ونظرًا لأن هذه الدفعة ستكون في وضع تجريبي تلقائي ، فسوف تتكيف مع الوضع الطبيعي الجديد بمرور الوقت.
15. إجازة في غير موسمها
إذا كنت ممن يحبون السفر ، فهذا يناسبك. يمكنك توفير ثروة كبيرة من خلال قضاء إجازة في غير موسمها.
ليس فقط تذاكر الطيران ستكون أرخص ولكن أيضًا الفنادق. وإذا كنت تبحث عن إقامة قصيرة ، فحاول القيام بذلك خلال أيام الأسبوع بدلاً من عطلات نهاية الأسبوع.
ستتراكم هذه المدخرات ، على مدار فترة زمنية ، لتصبح جزءًا كبيرًا من بنك التوفير بالكامل.
16. طبق قاعدة 5٪
هذه ليست قاعدة يضرب بها المثل ولكنها عملية وفعالة للغاية. بعبارة بسيطة ، هذا يعني خفض نفقاتك (بنسبة 5٪) من أعلى ثلاث فئات مصروفات كل عام.
لتنفيذ هذه المهارة ، قم أولاً بإدراج أفضل ثلاث فئات للنفقات. ثم قسّم النفقات ضمن تلك الفئات. سيظهر هذا مجالات التحسين حيث يمكن توفير المال. الآن لوضع المدخرات موضع التنفيذ فعليًا ، حاول تطوير عادات جيدة تفعل ذلك تلقائيًا من أجلك.
على سبيل المثال ، إذا كانت نفقاتك الشهرية على تناول الطعام بالخارج كبيرة وتضاف إلى القائمة ، فحاول معرفة أسباب عدم الخروج ؛ من المحتمل أن تحزم غدائك في المكتب ، أو ضع قاعدة صارمة لتناول الطعام مرتين فقط (على سبيل المثال) في الشهر.
من السهل تحقيق الهدف إذا أمكن تقسيمه إلى عادات. لذلك قم بتنمية عادات الادخار الجيدة.
17. تتبع التقدم المحرز
أخيرًا وليس آخرًا ، تتبع التقدم:
تقدم المدخرات ، تقدم الاستثمارات والتقدم في مدى قربك من هدفك.
يوفر تتبع التقدم ردود فعل إيجابية لحياة الانضباط المالي الصعبة التي كنت تعيشها. وهذا بدوره يوفر المزيد من الحافز لمواصلة المسار.
كما أنه يساعد على قياس الموقف واتخاذ الإجراءات التصحيحية إذا لزم الأمر.
الخط السفلي
التخطيط للتقاعد المبكر ليس بهذه الصعوبة. كل ما يتطلبه الأمر هو الانضباط المالي (على مدى فترة طويلة من الزمن) ؛ الانضباط لتوفير أكبر قدر ممكن والاستثمار بحكمة.
إن الطريق إلى التقاعد المبكر (الناجح) لا يكمن في الرياضيات التي تقف وراءه (الرياضيات سهلة) ولكن في تنمية العادات الجيدة والعقلية الصحيحة. لذا ابدأ الآن!
